Investimentos em renda fixa são aqueles em que é possível estimar a rentabilidade das aplicações antes mesmo de realizá-las.
Títulos e fundos de renda fixa são ótimas opções para quem busca diversificar a carteira de investimentos. Há várias aplicações – com diferentes objetivos – para você investir seu capital. Atrelados a diferentes índices, os produtos de renda fixa costumam oferecer baixo risco, liquidez e rendimentos satisfatórios.
Primeiramente, é necessário entender a diferença entre títulos e fundos. São duas modalidades de aplicação distintas, com formas de remuneração e tributação totalmente diferentes.
O que são os títulos de renda fixa?
As instituições financeiras precisam captar recursos para financiar seus projetos, e uma das maneiras de se financiarem é através da emissão de títulos.
Os títulos são ativos financeiros que os bancos lançam no mercado com o intuito de captar recursos. Esse investimento funciona da seguinte forma:
Você empresta dinheiro ao emissor do título (o banco, por exemplo) e, em troca, recebe uma remuneração na forma de juros. O investidor ainda tem a vantagem de esse título contar com a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
Alguns exemplos de títulos renda fixa são: CDB, LCI, LCA, CRA, CRI, LC e LF.
O que são os fundos de investimento de renda fixa?
Os fundos de investimento são como uma aplicação financeira coletiva que reúne capital de diversos investidores, os chamados cotistas, que objetivam alcançar ganhos a partir de aplicações no mercado financeiro.
No fundo, cada cotista detém uma parte do patrimônio, composto pelas aplicações de todos os investidores. A representação financeira de cada cotista no fundo é proporcional ao valor aplicado – ou seja, quanto maior o seu investimento no fundo, maior a sua participação.
Os fundos realizam operações como:
- Compra e venda de bens imobiliários
- Compra e venda de títulos bancários
- Compra de cotas de outros fundos
- Operações com derivativos
Quais as vantagens de investir em renda fixa?
De modo geral, seja em fundos ou em títulos, a renda fixa apresenta algumas vantagens muito interessantes:
Previsibilidade: Produtos com rentabilidade fixada permitem um melhor planejamento financeiro.
Segurança: Alguns títulos (como o CDB) contam com a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). O FGC é uma garantia para o investidor. Como? Em caso de algum problema com a instituição financeira emissora do título de renda fixa – caso ela quebre, por exemplo – o investidor receberá de volta o seu capital, conforme as regras estabelecidas. Pelas regras do FGC, o investidor conta com a garantia de R$ 250 mil por instituição financeira, respeitado o limite de R$ 1 milhão em um período de quatro anos por CPF (ou CPNJ). Após quatro anos, o teto é restabelecido.
Possibilidade de isenção do imposto de renda: Alguns títulos de renda fixa possuem a vantagem de serem isentos de imposto de renda. Dentre eles, podemos citar: LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio).
Possibilidade de Liquidez diária: A liquidez está relacionada ao tempo de resgate do capital de cada investimento. Quando uma aplicação possui liquidez diária significa que o seu dinheiro pode ser resgatado no mesmo dia em que é solicitado. É o caso de alguns fundos de renda fixa e CDBs.
